Контента в избытке, но система отсутствует: эксперт оценил реальное состояние финансовой грамотности россиян

За последние 10 лет финансовая грамотность в России превратилась из узкой темы в широкую повестку. Большинство жителей нашей страны регулярно пользуются банковскими приложениями, открывают брокерские счета и т. д. Однако экономическое поведение сограждан чаще всего отстает от полученных знаний. Такое мнение в авторской колонке для «Суверенной экономики» выразил директор учебного центра «Финам» Артур Галяутдинов.

Он предложил обратиться к российскому индексу финансовой грамотности (РИФГ). По данным ЦБ РФ, в 2024 году этот показатель достиг 55 баллов из 100, что стало историческим максимумом. Национальное агентство финансовых исследований (НАФИ), в свою очередь, фиксирует, что 70% россиян обладают средним или высоким уровнем финансовой грамотности. Однако, как пояснил колумнист, аналогичная методология Организации экономического сотрудничества и развития (ОЭСР) демонстрирует, что средний индекс в странах Европы составляет 60 единиц. В некоторых государствах, например, в Германии, он еще выше. Таким образом, нашей стране есть куда расти, отметил эксперт.

Галяутдинов подчеркнул, что ключевой структурный сдвиг последних лет – не системное образование, а вынужденная практика. Санкции сделали недоступными многие иностранные рынки, депозиты стали конкуретноспособными из-за высокого «ключа», а число частных инвесторов на январь 2026 года превысило 40 млн, напомнил эксперт. По его мнению, в таких условиях население учится не на курсах, а на собственном опыте, чаще всего горьком.

Цифровизация в этой связи сыграла двойственную роль. По словам Галяутдинова, с одной стороны, маркетплейс от Мосбиржи и торговые приложения отечественных брокеров за счет автоматизации и ускорения многих процедур существенно снизили порог вхождения на рынок. С другой – цифровой средой стали активно пользоваться мошенники. Например, они генерируют ИИ-дипфейки с якобы дающими советы топ-менеджерами, запускают недостоверную информацию в мессенджерах. Колумнист подчеркнул, что финансовая доступность без критического осмысления является не грамотностью, а уязвимостью.

Эксперт также выделил структурную неоднородность населения России. Так, люди до 30 лет набирают по РИФГ 61 балл, а пенсионеры – лишь 49. Кроме того, сказываются различия в образе жизни между населением мегаполисов и сел. Галяутдинов пояснил, что, хотя профильные программы Минфина и ЦБ охватывают школьников и студентов, старшее поколение по-прежнему очень уязвимо для мошенников.

Колумнист привел в пример положительный зарубежный опыт. Например, в Великобритании финансовое образование включено в обязательную школьную программу, а США и Финляндия используют симуляторы акционного портфеля для геймификации инвестиционного опыта. Таким образом, грамотность формируется путем повторяемых принятий реальных решений с обратной связью, а не через просто информирование, пояснил Галяутдинов.

России, по его мнению, не хватает системы, при которой рациональное финансовое поведение вырабатывается путем наименьшего сопротивления. Непосредственного контента уже в избытке, уточнил эксперт. В этой связи он озвучил такие рекомендации, как введение налоговых стимулов для долгосрочных сбережений, обязательных уроков финансовой грамотности в школах и пенсионного трекера. В настоящий момент рост индексов опережает реальное качество решений, принимаемых россиянами каждый день, резюмировал Галяутдинов.

Ранее экономист рассказал об увеличении объема инвестиций в экономике РФ через повышение привлекательности долгосрочных вкладов.