Финансовые пирамиды обманывают россиян более четверти века и будут продолжать это делать

В Казани рухнула очередная финансовая пирамида RAF System (RAF), позиционирующая себя как «краудинвестинговая платформа». Неся деньги в RAF человек был уверен, что вкладывает их в работающие предприятия.

Для многих крах проекта стал полной неожиданностью. О его закрытии сообщил основатель Евгений Иванов, который уже сбежал за границу. При этом пообещал, что вернет деньги в течение пяти лет тем вкладчикам, которые не успели заработать на RAF. Может, слишком доверчивые люди в это и поверят. Обычно после краха финансовых пирамид их участники теряют свои деньги.

RAF запустилась в мае прошлого года, обещала 17-22% ежемесячно в зависимости от вложенной суммы, которая начиналась со 100 долларов. За приглашенных людей и создание своей команды платила бонусы. По такому же принципу действуют все финансовые пирамиды, целью которых является сбор денег с участников.

В сентябре RAF была внесена в «черный список» ЦБ, а в ноябре появились первые признаки схлопывания пирамиды. Вину за крах проекта Иванов возложил на недобросовестных инвесторов, которые выкачивали из RAF все заработанные деньги. Об этом писало издание «Бизнес-онлайн». Добросовестным, которые потеряли в RAF свои деньги, от заявлений Иванова не легче.

Ситуация удивительным образом напоминает знаменитую МММ Сергей Мавроди, созданную им еще в 1989 году. В течение пяти лет компания вела торговую и финансовую деятельность, а с 1994 года стала работать как пирамида. Сейчас бы ее тоже можно было назвать «краудинвестинговой платформой», так как Мавроди вкладывал деньги в реальные предприятия.

Риторика Евгения Иванова и основателя МММ также очень похожа. Как и Мавроди, создатель RAF изначально предупреждал потенциальных вкладчиков, что они могут потерять все деньги.

«Это самая рискованная финансовая авантюра в вашей жизни. Буквально. Вы можете потерять все», – гласит риторика Иванова.

Подобные заявления ранее ограждали создателей финансовых пирамид от преследования правоохранительных органов. Какие могут быть претензии, если вкладчики заранее предупреждались о возможных рисках?

Однако сейчас такие «отмазки» не работают, потому что с 2016 года в России статьей 172.2 УК РФ «Организация деятельности по привлечению денежных средств и (или) иного имущества» установлена ответственность за создание финансовых пирамид. Их создателям грозит до 6 лет лишения свободы.

Основными признаками финансовой пирамиды являются – обещание сверхдоходности, привлечение участников и получение бонусов. Это все присутствовало в работе RAF, как бы она не маскировалась под «краудинвестинговую платформу». Сам факт маскировки доказывает, насколько более изобретательными в способах получения денег от инвесторов стали современные «Мавроди».

Кто обманывал россиян?

Самой крупной финансовой пирамидой последних лет считается «Кэшбери», которая прекратила свою деятельность в 2018 году. Компания начинала как микрофинансовая организация (МФО), предоставляющая кредиты заемщикам. Создатель «Кэшбери» — Артур Варданян.

«Комсомольская правда» писала, что компанию продвигали Николай Басков и Ольга Бузова, а также известные блогеры. «Кэшбери» работала во многих регионах России, предлагая инвестирование с доходностью 200-600% годовых. Потери вкладчиков составили три миллиарда рублей.

«Во-первых, у компании была выгодная легенда. Они сначала позиционировали себя как микрофинансовая организация. Потом начали выпускать криптовалюту. В общем, держали нос по ветру современных трендов, — говорит Игорь Колпаков, создатель ресурса «Лохотрона.нет». — Во-вторых, благосостояние населения ухудшилось. А тут запустили гигантский информационный шум, много рекламы и обещания суперзаработков. Сложно было не клюнуть», –  так успех «Кэшбери» комментировал создатель ресурса «Лхотрона.нет» Игорь Колпаков .

Компания почти в два года выплачивала обещанные проценты, поэтому после ее краха многие считали, что его заказчиком были крупные банки, которые увидели в «Кэшбери» конкурента. Практически то же самое говорили после краха МММ.

В декабре 2020 года ЦБ обнаружил новую финансовую пирамиду, созданную выходцами из «Кэшбери». Об этом РБК рассказывал глава департамента противодействия недобросовестным практикам ЦБ Валерий Лях

«Совсем недавно Читинский суд заблокировал в социальной сети «ВКонтакте» группу, которая рекламировала финансовую пирамиду, действующую из-за рубежа. Это компания Antares Limited. Мошенники работали как через соцсети, так и в офлайне — развернули одновременно несколько «консультационных центров» в 16 регионах по привлечению «инвестиций», – говорил Лях.

Компания предлагала 2% ежедневного дохода, никакой финансовой деятельности не вела, выплаты проводились за счет привлечения новых инвесторов. Основатель Antares Limited. – Алекс Рихтер, который называл себя бизнес-наставником. В июле прошлого года финансовая пирамида обнулила счета инвесторов по всей России.

Летом прошлого года в «черный список» ЦБ попала компания из Казани «Финико», был арестован один из ее создателей Кирилл Доронин. Компания позиционировала себя, как «автоматизированная система генерации прибыли», зарабатывающая с помощью трейдеров, которые торгуют на Московской бирже, Чикагской сырьевой бирже, Forex и BitMEX 24 инструментами, в том числе, криптовалютой, долларами и нефтью. Обещала 1% доходности в день.

Причиненный компанией «Финико» ущерб оценивается в 3 миллиарда рублей, а сам Доронин обвиняется в хищении 13 миллионов рублей. В крахе компании он обвинил своих партнеров, которые успели скрыться от правоохранителей. Об это писал Forbes.    

В мае прошлого года по решению суда были заключены под сражу 30-летний соучредитель ООО QBF Зелимхан Мунаев и 47-летний юрист этой структуры Евгения Россиева. Оба, по информации «Коммерсанта»,  проходят по делу о крупном мошенничестве.

Компания QBF привлекала денежные средства под 20% годовых, по данным МВД, обманула вкладчиков на 5-7 миллиардов рублей. В числе пострадавших оказалась и балерина Анастасия Волочкова. Основателем компании считают Романа Шпакова, который скрылся за границей.

Приведенные выше примеры деятельности финансовых пирамид в России – самые известные и масштабные за последние годы. А сколько еще компаний не попали в поле зрения правоохранителей?

Почему россияне несут деньги мошенникам?

Размах деятельности финансовых пирамид в России поражает. ЦБ только за первое полугодие прошлого года обнаружил 146 организаций с признаками финансовой пирамиды. Это в 1,5 раза больше, чем за аналогичный период 2020 года. 87% организаций работает в электронном формате. Наиболее сейчас распространенные схемы мошенничества – с использованием криптовалюты, что затрудняет отслеживание денежных потоков.

Главное отличие современных пирамид от МММ в том, что их сотрудники не банальные «разводилы», а психологи, специалисты по IT-технологиям и продвижению. Они создают проекты под конкретную целевую аудиторию. Могут собрать деньги на первом уровне, закрыть проект и открыть новый. Средний сок жизни современной пирамиды – 3-6 месяцев.

Вкладчики финансовых пирамид тоже изменились. Они зачастую знают, с кем имеют дело, но стараются урвать свой кусок до краха проекта. Многие инвестирует сразу в несколько организаций. Это если говорить о профессиональных инвесторах. Для них инвестиции сродни азартной игре.

Обычными же россиянами, которых в пирамидах большинство, движет желание преумножить свои сбережения, чтобы быть уверенным в завтрашнем дне. И мошенники продают надежду на это.

«Мы можем говорить о том, что детали меняются, но и сейчас, и 20 лет назад, и 100 лет назад люди хотят купить мечту. И люди платят за то, что они приближаются на какое-то время к своей мечте. Условно говоря, за то, чтобы найти чемодан денег, люди платят, как они считают, немного. В результате их втягивают в банальный лохотрон, в котором никто не выигрывает, кроме организаторов», – высказал «Коммерсанту» свое мнение по поводу мотивации россиян Валерий Лях.

Отчасти сотрудник ЦБ прав и можно все свести к элементарной людской жадности, однако нельзя не учитывать и социального аспекта участия людей в финансовых пирамидах. В объятия мошенников россиян толкают в том числе низкий уровень жизни и отсутствие перспектив. На большинство зарплат и пенсий особо не размечтаешься, вот и хочется решить свои проблемы одним махом. Именно это и предлагают финансовые пирамиды.

Нет никакого сомнения, что они еще долго будут «обирать» россиян, маскируясь под разные проекты. Когда речь идет о миллиардных суммах страх уголовного преследования не работает. Если тучи начнут сгущаться над финансовой пирамидой, можно и сбежать, оставив ее участников наедине со своей мечтой.