Как обезопасить себя от блокировки переводов из-за VPN и не только, объяснила финансовый аналитик
Эксперт рекомендовала помнить об ответственности за действия, которые совершает человек
На фоне увеличения количества случаев блокировки счетов из-за подозрительных операций можно сказать, что мониторинг банков стал строже, и под подозрение могут попасть даже обычные действия. В беседе с Readovka независимый финансовый аналитик, бизнес-коуч Анна Карпычева рассказала, как не оказаться в такой ситуации и не потерять свои деньги.
Эксперт отметила, что в первую очередь следует быть готовым подтвердить законность средств, которые планируется перевести. В частности, это касается крупной суммы. Документы (справки о доходах, договоры купли-продажи) нужно предоставить по первому запросу банка. Это снимает большинство вопросов службы безопасности.
Помимо этого, не стоит дробить крупные суммы на несколько мелких транзакций. Для алгоритмов безопасности такое поведение выглядит как попытка обмануть систему мониторинга и вызывает гораздо больше подозрений, чем один крупный платеж. При этом даже цепочка переводов через СБП может стать причиной для блокировки счета. Вероятнее всего, это произойдет, если человек перевел самому себе более 200 тыс рублей из другого банка через СБП, а затем в течение суток попытается отправить деньги другому, с кем не обменивался переводами последние полгода.
Вызывает опасение у финансовых организаций также использование VPN. Аналитик напомнила, что при входе в банковское приложение его следует всегда выключать. Это связано с тем, что VPN скрывает реальный IP-адрес и местоположение пользователя. Система расценивает подобное как попытку мошенничества.
Важно также проверять получателя. Если его реквизиты уже находятся в «черном списке» Банка России или базе МВД (заработает с марта 2026 года), кредитная организация заблокирует перевод окончательно (без возможности разблокировки средств).
Что же делать, если перевод все-таки заморозили?
Карпычева подчеркнула, что в первую очередь следует дождаться уведомлений. Банк пришлет пуш-уведомление, СМС или позвонит. Вскоре после этого необходимо подтвердить личность и намерения проведения операции. При этом важно помнить об ответственности. Подтверждая операцию, человек берет на себя полную ответственность. Если выяснится, что в этом замешаны мошенники, то банк не вернет деньги.
Ранее экономист объяснял, на каком основании банк может заблокировать перевод близкому родственнику. Выяснилось, что в такой ситуации рискует оказаться каждый из нас.
