Эксперт указала на правовую неопределенность со страховкой от БПЛА

98% заемщиков не знают, что стандартная страховка жилья может не покрыть ущерб от атак БПЛА. Об этом свидетельствуют данные исследования Финансового университета, которые есть в распоряжении «Российской газеты». Как защитить жилье, Readovka.News узнала у руководителя страхового направления финтех-группы «Свой» Алии Валиуллиной.

По ее словам, в полисах обычно прописано падение летательных аппаратов, но с дронами начинается юридическая казуистика: если риск БПЛА отдельно не указан, у страховой компании есть формальные основания для отказа. Крупные страховщики на практике такой ущерб нередко компенсируют, но юридической обязанности у них может не быть.

Валиуллина подчеркнула, что важна не добросовестность компании, а ясность договора. Если риск атаки беспилотников прямо не назван или исключен через формулировки о терроризме, диверсии или военных действиях, у заемщика остается правовая неопределенность, и лучше устранить ее до страхового случая. Формулировка «падение летательных аппаратов и их частей» сама по себе может быть недостаточной – все зависит от правил страхования, перечня исключений и того, как квалифицируют событие.

По данным опроса, 44% респондентов считают, что риск атак БПЛА нужно прямо включать в ипотечные полисы. В Ростове-на-Дону так ответили 96%, в Самаре – 91%. Еще 19% заявили, что на выбор банка влияет то, какие требования он предъявляет к страховым полисам.

Конкуренция банков способна ускорить изменения, считает эксперт: если заемщики начнут сравнивать не только ставку, но и требования к полису, банки заинтересуются понятными стандартами защиты залога. Но полагаться только на рынок нельзя – страхование имущества при ипотеке обязательно, а у клиента не всегда хватает времени и знаний, чтобы разобраться в сложных условиях. ЦБ и ФАС уже указывали, что заемщик вправе выбрать страховщика, отвечающего критериям банка, и не должен получать худшие условия кредита из-за выбора другой аккредитованной компании.

По словам эксперта, добровольный полис от БПЛА стоит дополнительно от 1 до 3 тыс рублей в год в зависимости от суммы покрытия. Для многих семей это посильная сумма, особенно на фоне потенциальной стоимости ремонта или утраты жилья. Но называть это «налогом на безопасность» неправильно, если клиент получает четко определенное и реально работающее покрытие. Разумный компромисс – включать риск БПЛА в базовый ипотечный полис по умолчанию, но с прозрачной стоимостью, лимитом и правом заемщика отказаться, если банк это допускает. У одних страховщиков падение летательных аппаратов уже входит в базовую защиту, у других риск подключается дополнительно. Единого подхода на рынке пока нет.

Тем, кто уже оформил ипотеку по старым правилам и пострадал от дрона, Валиуллина советует действовать сразу по 2 направлениям – фиксировать ущерб для государственной компенсации и заявлять о нем страховщику. Сначала обеспечить безопасность: не заходить в поврежденное помещение до разрешения служб, не трогать обломки и вызвать 112, МЧС и полицию. Затем с безопасного расстояния снять фото и видео повреждений и не начинать ремонт до осмотра, кроме неотложных работ. Далее – получить акт обследования МЧС, полиции, управляющей компании или муниципальной комиссии, сохранить номер КУСП (книги учета сообщений о происшествиях – прим. ред.) и документы о квалификации происшествия.

Заявление страховщику нужно подать в срок из договора – часто это 3-5 рабочих дней, приложив полис, паспорт, выписку из ЕГРН, фото и видео, акты и справки компетентных органов, банковские реквизиты. Параллельно стоит обратиться за региональной компенсацией через администрацию, МФЦ или «Госуслуги», если она предусмотрена.

В разговоре со страховщиком Валиуллина советует ссылаться на конкретные пункты договора: перечень рисков, определение «падения летательных аппаратов», условия о БПЛА, терроризме и диверсии. При отказе нужно запросить письменное мотивированное решение с точной ссылкой на пункт правил, затем направить претензию, обратиться к финансовому уполномоченному, если спор подпадает под его компетенцию, и при необходимости идти в суд.

Ранее Readovka выяснила, что выплаты по страхованию ипотеки выросли в 2,3 раза.